遇到貸款詐騙該怎麼辦？線上貸款詐騙手法有哪些?被詐騙該怎麼辦?
貸款詐騙手法日益精進，許多民眾因缺乏相關知識而落入陷阱，本文將深入剖析常見的貸款詐騙手法、辨識方法、預防措施及應對策略，幫助您在尋求融資時保護自身權益與財產安全。
貸款詐騙是什麼？如何辨識假貸款真詐騙的手法？
貸款詐騙是指不法分子以提供貸款服務為誘餌，實際上是為了騙取民眾金錢或個人資料，隨著科技進步以及詐騙手法遭揭發，詐騙手法變得更加多元且精密，懂得分辨和預防非常重要。
- 不合理的貸款條件：「無條件審核」、「100%過件」、「超低利率」等過於優惠的條件。
- 要求預先支付費用：要求先繳交「保證金」、「手續費」或「代辦費」才能貸款。
- 通訊管道可疑：無實體辦公地址、固定電話或正規客服管道的貸款機構應特別小心。
- 施加時間壓力：利用「限時優惠」或「名額有限」等緊迫感，迫使人倉促決定忽略風險。
- 資料要求過度：要求提供完整個人資料，包括身分證影本、銀行帳號等敏感資訊。
常見貸款詐騙陷阱有哪些？如何預防詐騙陷阱?
一頁式貸款網站、假FB粉專
詐騙者建立專業外觀的一頁式網站或社群媒體粉絲專頁，透過網路廣告吸引有資金需求的民眾，這些平台通常缺乏完整的公司資訊，且聯絡方式僅限於即時通訊軟體。
預防方法
- 查證金融機構合法性，可至金融監督管理委員會網站確認
- 避免透過社群媒體廣告連結申請貸款
- 檢查網站是否有完整的公司資訊、營業地址及客服電話
假冒銀行、融資公司專員詐騙
詐騙者冒充銀行或融資公司專員，聲稱可提供優惠貸款方案，實則騙取個人資料或預付款項，通常透過電話、簡訊或社群媒體私訊進行。
預防方法
- 主動聯繫官方客服確認貸款專員身分
- 拒絕透過非官方管道提供個人資料
- 親自前往銀行或金融機構辦理貸款業務
電話遙控操作ATM
詐騙者以核對貸款資格或其他理由，誘導受害者至ATM操作特定程序，實則是將資金轉入詐騙帳戶，特別針對不熟悉金融業務流程的民眾。
預防方法
- 銀行絕不會要求客戶至ATM操作任何程序以核對貸款資格
- 收到此類要求時，立即掛斷電話並撥打165反詐騙專線確認
- 切勿聽從電話指示操作ATM或網路銀行
誘騙幫忙美化信用分數，提高過件率
詐騙者宣稱可「修復」或「美化」信用記錄，提高貸款核准機率，實則收取高額費用後消失無蹤，信用評分是基於長期財務行為的綜合評估，無法短期內人為修改。
預防方法
- 了解信用評分機制，信用記錄無法短期「修復」
- 拒絕任何聲稱可快速改善信用的服務
- 透過正常還款行為逐步改善信用評分
假冒投資LINE群組，誘騙匯款至指定帳戶
詐騙者建立假投資群組，以高報酬投資為誘餌，誘導受害者將貸款資金轉入指定帳戶進行「投資」，結合貸款與投資詐騙，造成雙重損失。
預防方法
- 對高報酬承諾保持警覺，高報酬必伴隨高風險
- 避免加入來路不明的投資群組
- 查證投資公司合法性及相關執照
被貸款詐騙怎麼辦？如何保護自己財產與權益?
遇到詐騙立即撥打165反詐騙專線
一旦懷疑遭遇貸款詐騙，應立即撥打165反詐騙專線尋求協助，專線人員會提供即時指導，並協助通報相關單位。
行動步驟
- 冷靜記錄詐騙過程及相關資訊
- 提供詐騙者聯絡方式、廣告內容等證據
- 依照專線人員指示進行後續處理
- 避免再次與詐騙者聯繫
攜帶相關證據前往警局報案
向當地警察局提出詐騙報案，提供完整的詐騙過程及相關證據，有助於警方調查及追回損失。
需準備的資料
- 與詐騙者的通訊記錄（聊天紀錄、電子郵件、通話記錄）
- 相關合約、文件、轉帳或付款證明
- 詐騙廣告截圖或網址以及聯絡資訊
聯繫匯款金融機構
如已匯出款項，應立即聯繫匯款銀行，說明遭遇詐騙情況，請求協助止付或凍結交易，越早通報成功攔截的機會越高。
後續保護措施
- 更改網路銀行及電子支付密碼
- 凍結可能遭盜用的信用卡
- 定期監控銀行帳戶交易，發現異常立即通報
申請民間貸款安全嗎？私人貸款會影響信用？
民間貸款安全性評估
民間貸款機構分為合法與非法兩類，合法民間貸款公司受《放債業法》規範，需取得當地政府核發的營業執照，但是監管比起銀行寬鬆，消費者需更加謹慎。想要安全申請民間貸款，要注意以下重點：
- 確認貸款公司是否持有合法執照
- 詳閱合約條款，特別是利率計算方式及違約條款
- 拒絕簽署空白借據或本票
- 保留所有交易紀錄及合約副本
私人貸款對信用的影響
民間貸款紀錄通常不會直接登錄於聯徵中心的個人信用報告中，因此不會直接影響銀行信用評分，並避免發生下列情況，影響信用評分。
- 法院強制執行：若未按時還款導致民間貸款機構提起訴訟並獲法院強制執行，此紀錄將登錄於聯徵中心。
- 票據信用：若簽立本票作為擔保，未按時還款可能導致本票遭到提示並產生退票紀錄，嚴重影響個人票據信用。
- 民間黑名單：部分民間貸款機構會建立共享的借款人資料庫，若在某家公司有不良紀錄，可能影響在其他民間機構的借款申請。
結論
選擇合法金融機構、仔細審查合約條款、保護個人資料，並對「太好的條件」保持合理懷疑，能有效降低被詐騙的風險。若不幸遭遇詐騙，應立即採取行動，透過正確管道報案並保護自身權益，提高金融知識與詐騙防範意識，每個人都能在融資過程中更加安全，避免成為詐騙的受害者。