信用卡預借現金是什麼？額度與利息怎麼算? 預借現金會影響信用嗎?
遇上臨時資金需求時，信用卡預借現金成為許多人的選擇，但這看似方便的服務，其實隱藏了高額費用和潛在的信用風險，值得持卡人深入了解。本文將說明信用卡預借現金的運作機制、額度計算方式、費用結構及對信用評分的影響，協助您在緊急資金需求時做出明智決策，避免不必要的財務負擔。
信用卡預借現金是什麼？與小額信貸有什麼不同？
信用卡預借現金是持卡人透過ATM、銀行櫃台或網路銀行，最大優勢是即時性和便利性，能直接從信用卡額度中提取現金，無需額外申請和等待，持信用卡即可使用，但利率通常較高，適合短期、小額的資金需求。與小額信貸相比，小額信貸較適合計劃性的中長期資金需求，利率較低但申請程序較繁瑣。
信用卡預借現金額度怎麼算？為什麼有時候沒有預借額度？
預借現金額度通常是根據您的信用卡總額度來決定，一般為信用卡總額度的30%-100%左右，具體額度取決於銀行政策、信用狀況及卡別等級。有時候可能會出現無法使用預借現金功能的情況，常見原因包括：
- 信用卡尚未開卡或啟用
- 預借現金功能被關閉
- 已達預借現金額度上限
- 帳戶異常或有逾期還款紀錄
- 特殊卡種限制（如學生卡、商務卡）
若想查詢預借現金額度，可撥打信用卡背面客服電話、登入網路銀行/行動銀行APP，或在ATM操作時查看。
信用卡預借現金利息與手續費怎麼計算？預借現金手續費要多少錢?
預借現金的成本主要包括手續費和利息兩部分，這些費用往往讓許多人在不知不覺中付出高昂代價。
手續費計算方式
- 大多數銀行採用「預借金額的百分比」方式收費，通常為3%-5%
- 設有最低手續費門檻，一般為100-200元
- 實際收取金額為「百分比計算」與「最低手續費」兩者中較高者
假如預借10,000元，手續費率為3%，則手續費為300元，若您只預借2,000元，雖然按3%計算僅需60元，但因低於最低手續費標準，銀行仍會收取100-200元的最低手續費。
利息計算注意要點
- 從預借當天就開始計息，完全沒有免息期
- 年利率通常在15%-18%之間，遠高於一般貸款
- 直到還清全部金額才會停止計息
不同銀行的手續費率與最低手續費標準略有差異，如國泰世華、中國信託、台新銀行等，手續費率普遍為3.5%，最低手續費約200元，年利率則在15%-18%區間。若經常需要使用預借現金功能，建議比較不同銀行的費率，選擇成本較低的銀行，並盡快還款以減少利息支出。
使用信用卡預借現金會影響信用嗎？哪些行為可能讓信用分數下降？
信用卡預借現金會對個人信用評分產生負面影響，金融機構普遍將預借現金視為財務緊張的警訊，頻繁使用可能導致信用評分下降。
預借現金影響信用的主要原因
- 標記高風險行為：銀行系統會將預借現金標記為高風險金融行為，頻繁使用會被視為財務不穩定
- 提高信用卡使用率：預借現金會直接提高您的信用卡使用率，若超過信用額度的30%，將對信用評分產生負面影響
- 還款能力的考驗：預借現金需支付高額利息，增加還款負擔，若無法按時還款，將嚴重損害信用評分
- 多重查詢記錄：短時間內多次預借現金可能導致多次信用查詢，進而影響信用評分
最容易損害信用分數的預借現金行為
- 頻繁預借：一個月內多次使用預借現金功能，顯示財務狀況不穩定
- 大額預借：一次預借金額接近信用額度上限，大幅提高使用率
- 延遲還款：無法按時還款或僅繳最低還款金額，累積高額利息
- 多卡預借：同時使用多張信用卡預借現金，顯示資金需求緊迫
如果有預借現金的需求，建議控制使用頻率，盡量保持整體信用卡使用率低於30%，並確保在到期日前全額還清預借金額及費用。在緊急情況下，考慮其他成本較低的資金來源，如個人信貸、親友借貸或薪資墊支，都是比預借現金更好的選擇。
總結
如果不想使用預借現金服務，也可以考慮刷卡換現金服務，有相關需求或問題，都可以撥打黃小姐的電話(0939708989)或加LINE詢問，我們提供24小時線上諮詢服務，幫助你解決資金問題，讓你在緊急時不再手足無措。