台新銀行帳戶突然被鎖怎麼辦？AI防詐系統帳戶快速解鎖和預防教學
隨著詐騙手法日益複雜，各大銀行紛紛導入AI系統進行風險控管，造成帳戶莫名被鎖的案例迅速增加，根據金管會統計，2025年上半年警示帳戶數量達到歷史新高，引發民眾諸多抱怨。
為什麼銀行近期頻繁鎖定個人帳戶？
近期帳戶被鎖的主要原因已從傳統的異常大額交易，演變為AI系統偵測到的各種「可疑模式」，目前被鎖帳戶的原因通常有：
頻繁小額轉帳
- 即使金額不大，短時間內多筆轉帳也會觸發AI警報
- 朋友間互相轉帳代墊款項也可能被視為可疑行為
薪資轉帳行為
- 將薪水從薪轉戶轉到常用銀行也可能被系統判定為異常
- 固定金額定期轉出反而可能引起系統警覺
長期低使用率帳戶突然活躍
- 久未使用的帳戶突然有交易行為
- 餘額長期低於1,000元的帳戶進行大額交易
AI系統如何判斷可疑交易？
- 資金流動速度：存入後立即提領或轉出
- 交易頻率異常：短時間內多筆小額轉帳
- 交易對象多樣性：與多個不同帳戶有資金往來
- 交易時間點：非常規時間進行的交易
- 交易地點變化：異地登入或交易
根據金融業者統計，AI模型的準確率大約在50%左右，這意味著約有一半的案例可能是「誤判」，造成無辜民眾的困擾。
個人銀行帳戶被鎖後如何快速解凍？
1. 立即聯繫銀行專線
- 撥打銀行客服專線或解鎖專線
- 說明被鎖帳戶情況及最近的交易行為
- 記錄通話時間及客服人員代號
2. 準備交易證明文件
- 薪資轉帳：提供薪資單或勞保投保證明
- 親友間轉帳：準備轉帳目的說明及關係證明
- 投資理財：相關投資合約或交易紀錄
3. 親自前往分行辦理
- 攜帶身分證正本及相關帳戶文件
- 說明每筆可疑交易的來源與用途
- 填寫銀行提供的交易說明書
4. 善用金管會三大改善措施
金管會已要求銀行實施三大改善措施，來避免誤判鎖帳的案例增加：
- AI精準打詐：提高AI判斷準確度，減少誤判
- 解鎖專線設置：各銀行須設立專門解鎖服務窗口
- 24小時解控機制：加速解鎖流程，縮短等待時間
如何避免個人銀行帳戶被AI系統誤鎖？
1. 建立穩定的交易模式
- 避免突然改變交易習慣或金額
- 大額轉帳前可先致電銀行說明用途
- 維持帳戶定期活動，避免長期不使用
2. 分散交易時間與金額
- 大筆金額可考慮分次轉帳（但注意不要太頻繁）
- 避免在深夜或非常規時間進行大額交易
- 固定薪資轉帳設定固定時間與金額
3. 主動與銀行溝通
- 出國前通知銀行，避免海外交易被鎖
- 預期有大額資金流動時提前告知
- 定期更新聯絡資訊，確保銀行能及時聯繫
4. 善用多重帳戶管理策略
- 不同用途使用不同帳戶（生活費、投資、儲蓄）
- 避免單一帳戶短時間內頻繁進出大額資金
- 考慮使用多家銀行服務，分散風險
台新銀行帳戶被鎖，無法使用怎麼辦？
台新銀行近期因導入AI模型而引發大量誤判鎖帳投訴，該AI系統上線一年多來，準確率已達50%以上，2024年成功攔阻612個警示戶，總金額近7千萬元。
然而，多位網友在社群平台上抱怨帳戶無預警被鎖：
- 有人因交割戶太久沒用就被鎖定
- 有人僅是轉入5萬元資金再轉給公司，隔日就收到停卡通知
- 有人需親赴分行逐筆解釋金流，包括自動存入款項和朋友委託代買東西的存款紀錄
自稱台新行員的網友坦言，現行措施確實「矯枉過正」，但也有銀行行員表示，在詐騙猖獗的環境下，這些嚴格措施是必要之惡。
金管會對銀行鎖帳的最新規範是什麼？
金管會近期表示，國銀警示帳戶已從高峰往下走，9月警示帳戶首度出現負成長，38家銀行及郵局中有25家銀行警示戶數都下滑，顯示打詐成效逐漸顯現。
然而，金管會也明確要求各銀行：
- 鎖帳前應先通知：除非是執法機關要求或無法聯繫客戶，否則凍結前應先通知
- 遵循比例原則：銀行打詐手段需在金融服務便利性與安全性間取得平衡
- 提高精準度：避免錯殺無辜，持續優化AI模型判斷能力
結語
銀行鎖帳機制雖然立意良善，但「矯枉過正」的情況確實造成許多無辜客戶的困擾，我們只能了解系統判斷邏輯、保持良好的交易習慣，以及掌握快速解鎖的方法，才能有效避免被鎖帳的風險和影響。